2月25日，銀保監會發布《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》(以下簡稱《通知》)，從持續優化金融服務體系、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制、公平精準有效開展民營企業授信業務、著力提升民營企業信貸服務效率、從實際出發幫助遭遇風險事件的民營企業融資紓困、推動完善融資服務信息平臺、處理好支持民營企業發展與防范金融風險的關系、加大對金融服務民營企業的監管督查力度等8個方面，對落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》(以下簡稱《意見》)精神提出了23條細化措施。

　　對各類金融機構提出具體要求

　　優化金融服務體系是更好服務民營企業的基礎。為此，《通知》對不同類型的金融機構分別提出具體要求：

　　國有控股大型商業銀行要繼續加強普惠金融事業部建設，嚴格落實“五?！苯洜I機制，合理配置服務民營企業的內部資源。鼓勵中型商業銀行設立普惠金融事業部，結合各自特色和優勢，探索創新更加靈活的普惠金融服務方式。

　　地方法人銀行要堅持回歸本源，繼續下沉經營管理和服務重心，充分發揮了解當地市場的優勢，創新信貸產品，服務地方實體經濟。

　　銀行要加快處置不良資產，將盤活資金重點投向民營企業。加強與符合條件的融資擔保機構的合作，通過利益融合、激勵相容實現增信分險，為民營企業提供更多服務。銀行保險機構要加大對民營企業債券投資力度。

　　保險機構要不斷提升綜合服務水平，在風險可控情況下提供更靈活的民營企業貸款保證保險服務，為民營企業獲得融資提供增信支持。

　　民營銀行方面，銀保監會及派出機構將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進民營銀行常態化發展，推動其明確市場定位，積極服務民營企業發展，加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。

　　此外，支持銀行保險機構通過資本市場補充資本，提高服務實體經濟能力。加快商業銀行資本補充債券工具創新，通過發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本，支持保險資金投資銀行發行的二級資本債券和無固定期限資本債券。加快研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制，規范實施戰略性股權投資。

　　從機制上引導金融服務民營企業

　　銀保監會副主席周亮在國新辦舉行的新聞發布會上指出，通過調研，銀保監會發現部分金融機構對民營企業的服務還不到位。他表示，市場、企業的需求是多元化的，但是銀行保險機構往往“壘大戶”，不太愿意下苦功夫，對小微企業“掃街”很辛苦，不如坐在家里喝著咖啡、吹著冷氣、等客上門，但這樣恐怕不能解決小微企業的需求。

　　因此，《通知》從機制上對金融服務民營企業進行引導，要求抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制。具體來說：

　　商業銀行要于每年年初制定民營企業服務年度目標，在內部績效考核機制中提高民營企業融資業務權重，加大正向激勵力度。對服務民營企業的分支機構和相關人員，重點對其服務企業數量、信貸質量進行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對民營企業貸款增速和質量高于行業平均水平，以及在客戶體驗好、可復制、易推廣服務項目創新上表現突出的分支機構和個人，要予以獎勵。

　　商業銀行要盡快建立健全民營企業貸款盡職免責和容錯糾錯機制。重點明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范疇。設立內部問責申訴通道，對已盡職但出現風險的項目，可免除相關人員責任，激發基層機構和人員服務民營企業的內生動力。

　　提升民營企業信貸服務效率

　　據周亮介紹，當前，新興科技運用在金融領域取得了比較大的進展，有銀行利用大數據、云計算，包括區塊鏈等技術，甚至利用各種交易模式的場景和平臺，加強與人民銀行的征信系統、地方的稅務、工商等信息共享，都可以成為下一步為小微企業放貸、增信的補充手段，增加信貸評估的精準度。

　　對此，《通知》要求，商業銀行要積極運用金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時，結合自身實際，將一定額度民營企業信貸業務的發起權和審批權下放至分支機構，進一步下沉經營重心。

　　同時，商業銀行要根據自身風險管理制度和業務流程，通過推廣預授信、平行作業、簡化年審等方式，提高信貸審批效率。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業、存量客戶1000萬元以內的臨時性融資需求等，要在信貸審批及放款環節提高時效。加大續貸支持力度，要至少提前一個月主動對接續貸需求，切實降低民營企業貸款周轉成本。

　　在新聞發布會上，周亮也指出：銀保監會把監管的重點聚焦到了單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業。

　　處理好支持民營企業發展與防范金融風險的關系

　　銀保監會此前披露的數據顯示，截至去年末，商業銀行不良貸款余額2萬億元，不良貸款率1.89%;2018年，商業銀行累計核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元，從而騰出更多空間服務民營企業和小微企業。

　　《通知》此番則強調，在服務民營企業的過程中，要處理好支持民營企業發展與防范金融風險的關系，具體來講：

　　商業銀行要健全信用風險管控機制，不斷提升數據治理、客戶評級和貸款風險定價能力，強化貸款全生命周期的穿透式風險管理。加強對貸款資金流向的監測，做好貸中貸后管理，確保貸款資金真正用于支持民營企業和實體經濟，防止被截留、挪用甚至轉手套利，有效防范道德風險和形成新的風險隱患。

　　銀行業金融機構要繼續深化聯合授信試點工作，與民營企業構建中長期銀企關系，遏制多頭融資、過度融資，有效防控信用風險。

　　明確兩組監督時點

　　未來，銀保監會將對金融服務民營企業政策落實情況進行督導和檢查。《通知》指出，2019年督查重點將包括貸款盡職免責和容錯糾錯機制是否有效建立、貸款審批中對民營企業是否設置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉存等不合理條件、民營企業貸款數據是否真實、享受優惠政策低成本資金的使用是否合規等方面。相關違規行為一經查實，依法嚴肅處理相關機構和責任人員。嚴厲打擊金融信貸領域強行返點等行為，對涉嫌違法犯罪的機構和個人，及時移送司法機關等有關機關依法查處。

　　更重要的是，《通知》還設置了兩組明確的時間節點：

　　一是商業銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業服務目標，結合民營企業經營實際科學安排貸款投放。國有控股大型商業銀行要充分發揮“頭雁”效應，2019年普惠型小微企業貸款力爭總體實現余額同比增長30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。

　　二是銀保監會將在2019年2月底前明確民營企業貸款統計口徑。按季監測銀行業金融機構民營企業貸款情況。根據實際情況按法人機構制定實施差異化考核方案，形成貸款戶數和金額并重的年度考核機制。加強監管督導和考核，確保民營企業貸款在新發放公司類貸款中的比重進一步提高，并將融資成本保持在合理水平。

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